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浅谈对数字货币的监管问题

浅谈对数字货币的监管问题

近年来,区块链技术越来越被各界关注。区块链在各行业的应用过程中面临各式各样的监管难题。传统的监管模式大多是中心化管理,如何利用区块链技术和现行的法律体系来监管区块链行业应用政府和业界共同关注的难题之一。

欧美、日本等多国政府从几年前就已经着手研究数字货币以及区块链技术应用的监管法案,我国正处在区块链技术快速推广期,很有必要借鉴海外监管经验和法律体系,对不同类型、不同行业、不同发展时期的区块链和具体应用进行监管。不同类型的区块链有着不同的技术模式、加密方法、合约机制和去中心化程度,因此,监管手段只能因地制宜,因时制宜。

就数字货币监管而言,各国对包括比特币在内的多种虚拟数字货币的态度不尽相同。有的热情拥抱、有的放任不管、有的视为洪水猛兽、有的则摇摆不定,观望踌躇。

在我国,对数字货币也经历了放任—打压—适度整治等监管态度变化,大部门监管层把它看做是一种特定的虚拟商品,目前因为没有法定数字货币,所以暂时并不具有与现实货币同样的法律地位。当然,尽管目前市场上对数字货币的态度截然不同,更多是一种投机和炒作行为。包括比特币在内的主流数字货币目前都不具有法偿性和强制性,这些非传统货币目前仅限于虚拟空间交易,更多的只是一种概念炒作,主要决策者和监管层尚无将数字货币作为主要结算工具的规划。

与我国监管层态度类似的是,美国金融监管者也将比特币看做是虚拟货币,亦不能替代美元进行现实流通,法定货币也只限于传统纸币和硬币,数字货币并不具备现实货币的全部属性,只是作为现实货币的一种替代媒介,限于局部流通。美国则政部门五年前就出台文件对公民个人申请管理、交换和使用虚拟货币行为进行详细规定,该文件对数字货币从业人员和数字货币的类型进行分类界定,重点对虚拟货币或者电子贵金属的经纪人和交易中介商、集中兑换的虚拟货币,以及去中心化的虚拟货币进行监管。

日本对数字货币的态度相对比较前卫,他们将虚拟货币明确定位为支付手段。不仅主要金融监管厅已经正式发行法定数字货币,并计划将虚拟货币的地位提升与现实货币相等,取消了日元和虚拟货币兑换流通所产生的消费税。一旦日本虚拟货币法案通过,未来虚拟货币交易会如同其它现行的货币一样必须接受金融监管部门的登记注册,会像现行的日元、美元一样具有货币价值,这样做的好处是可以有效提高金融交易的效率、降低成本,同时可以有效反制匿名洗钱和恐怖主义融资等活动,但不足之处在于,仍无法逃脱传统金融及监管中心集权式管理模式,没能充分展现出数字货币的特征和优势。

泰国对数字货币的态度也经历了180度大转变,从最开始时的全面禁止转变为现在的全面支持。5年前,泰国央行认定包括比特币在内的数字货币不符合该国法律规定,并与当年全面禁止了比特币交易平台。随着国际市场对比特币的热捧,泰国央行于次年改变态度,重新恢复了比特币交易,并提醒消费者注意防范金融风险,明确提出比特币交易不违法。随后,比特币交易平台还与该国央行开展深入合作,实现了泰铢和比特币之间的价值兑换和自由流通。

事实上,我国政府跟泰国政府的态度类似,5年前,包括中国人民银行在内的国家五部委联合发布了关于防范比特币风险的通知,重点防范洗钱风险。

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