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区块链推动国际外汇结算市场变革

区块链推动国际外汇结算市场变革

比特币交易推动了区块链在跨境支付结算方面的快速应用。很大程度上说,外汇清算就是在虚拟货币交易基础上所发展而来的业务应用。中国是外汇储备世界第一大国,根据国际清算银行的最近统计,中国外汇市场站全球外汇市场日均交易额的十分之一左右,超过5000亿美元。

传统的外汇清算方式一般包括两类,一类是由专门的清算中介机构来负责,通常有一国汇出,经过汇款代理行和清算中介系统到达另一国的收益代理行,再由代理银行转账到对方账户上。另一个方式通过跨国银行和账户行直接转账,前提是汇款人和收款人在同一家清算代理银行都有有效账户,常规做法是由汇款人直接转账到本国某银行,然后经跨国账户行转到另一国的收款人。这两种清算方式都离不开“全球银行间通讯协会”,该协会是由多家银行机构组成,目的是在解决有关国际间支付系统的可靠性和标准化问题。

无论选用哪种清算方式,都绕不开一连串的中介服务机构,包括汇款的银行、跨国结算代理银行、中介清算系统、另一国代理银行、对方账号的开户行等,因此,传统跨国结算需要支付高额的成本,具体包括汇款手续费、清算费、解付费等。如果现在应用了区块链技术来进行国际结算,现存的中介机构将一并跳过,不需要任何中介方就可以实现点对点交易,而且只要有互联网,双方通过加密口令确认交易后,系统将自动完成清算全过程。跳过国际银行通讯协会系统、跨国代理银行和各种清算中介机构等。

显然,区块链将改变国际清算整体面貌和格局,大大提高跨境支付的效率,节省大量的交易和运营成本。根据欧洲央行的相关统计显示:使用区块链技术,可以使国际间的跨境结算成本从目前的7%下降至1% 以下,远低于传统金融结算成本和互联网在线支付成本,为世界大约可以节约200亿欧元的交易成本。

这个巨大市场吸引了包括google、脸书、桑德斯银行、IBM等多家著名机构联手攻关,已经开发出了一个叫RIPPLE的区块链外汇结算平台,这个平台使用的结算工具是虚拟货币瑞波币。

这个平台一旦全面推广,会有越来越多的跨国结算会绕过传统中介结算机构和担保机构,一个平台就可以实现全球范围内的超低成本货币结算。只是目前还没有一种世界范围内的法定数字货币可以替代如美元、欧元这样主流货币,所以,支付的代币最终还需要兑换成法定货币,这中间就会面临数字货币保值和价格波动问题。

区块链可以分为私有、公有和联盟链多种类型,可以根据不同国家或地区的政策法规设置特定的网关和交易权限,所有交易通过智能合约、加密机制进行验证,可以有效防范跨国洗钱行为。

据了解,美国CBW、跨河银行,英国莱斯特、德国费德瑞银行、法国BPCE银行等多家大型银行已经加入该平台进行国际结算。新加坡、日本、澳洲、比利时等多家银行也正准备与其展开合作。另据悉,区块链清算平台可以让过去需要3天的交易周期缩短至12小时内。

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